Pinjaman Kredit Buruk di Malaysia 2025: Pilihan Terbaik untuk Peminjam
Pinjaman untuk individu dengan rekod kredit buruk – apabila bank menolak, masih ada pilihan lain
Di Malaysia, tersenarai dalam rekod kredit CTOS atau CCRIS tidak bermakna semua pintu kewangan telah tertutup. Beberapa institusi kewangan dan platform bukan bank masih menyediakan pinjaman untuk individu yang mempunyai skor kredit rendah. Artikel ini membentangkan pilihan terbaik pada tahun 2025.
Apa itu Pinjaman Kredit Buruk?
Pinjaman ini ditawarkan kepada individu dengan rekod pembayaran negatif atau skor kredit rendah. Berbeza dengan bank tradisional, beberapa syarikat bukan bank menilai kemampuan pembayaran semasa, bukan hanya rekod lampau.
Kelebihan Pinjaman Ini
✅ Boleh dipohon walaupun mempunyai rekod kredit buruk
✅ Bayaran balik tepat masa boleh meningkatkan skor kredit
✅ Syarat fleksibel – jumlah dan tempoh pinjaman mengikut situasi peminjam
Jenis Pinjaman yang Tersedia
Pinjaman segera – jumlah kecil, tempoh pendek
Pinjaman ansuran – jumlah besar, bayaran bulanan tetap
Pinjaman bercagar – dijamin dengan kereta, rumah atau aset lain
Pinjaman tanpa cagaran – tiada aset diperlukan, kadar faedah lebih tinggi
Cadangan Institusi Pinjaman di Malaysia 2025
| Penyedia | Jumlah Pinjaman | Kadar Faedah (setahun) | Tempoh | Nota |
|---|---|---|---|---|
| AEON Credit | RM 1,000 – RM 100,000 | 7% – 18% | 6 – 84 bulan | Pinjaman peribadi & pengguna, proses pantas |
| MBSB Bank | RM 5,000 – RM 250,000 | 6% – 15% | 12 – 120 bulan | Sesuai untuk pelanggan bergaji tetap |
| Hong Leong Bank | RM 5,000 – RM 150,000 | 8% – 18% | 12 – 84 bulan | Boleh digunakan untuk penyatuan hutang |
| RCE Capital | RM 3,000 – RM 100,000 | 10% – 20% | 12 – 96 bulan | Fokus kepada kakitangan kerajaan & bergaji tetap |
| UOB Malaysia | RM 5,000 – RM 120,000 | 7% – 16% | 12 – 60 bulan | Ansuran fleksibel, kelulusan cepat |
| Lendela (Platform) | RM 1,000 – RM 50,000 | 10% – 36% | 3 – 60 bulan | Platform perbandingan pinjaman dalam talian |
| Funding Societies | RM 1,000 – RM 20,000 | 12% – 28% | 6 – 36 bulan | Pinjaman P2P, sesuai untuk jumlah kecil |
Nota: Terma mungkin berbeza bergantung pada institusi dan keadaan kewangan peminjam.
Fakta Berguna
Sesetengah institusi tidak semestinya menyemak rekod kredit, tetapi memerlukan bukti pendapatan tetap
Bayaran balik konsisten meningkatkan peluang mendapat pinjaman lebih baik pada masa depan
Sesuai untuk penyelesaian jangka pendek, bukan pilihan jangka panjang
Baca semua syarat & kos dengan teliti sebelum menandatangani kontrak
Kumpulan Umur & Keperluan Pinjaman
45–55 tahun – ubah suai rumah, beli kereta atau gabung hutang sedia ada
56–65 tahun – persediaan persaraan, kos perubatan
66–75 tahun – pendapatan tetap, keperluan dana kecil untuk perbelanjaan asas
75 tahun ke atas – pinjaman mudah untuk ubat, penjagaan rumah atau bantuan domestik
Cara Memohon Pinjaman
1️⃣ Bandingkan tawaran – kadar faedah, yuran & ulasan pengguna
2️⃣ Mohon dalam talian – kebanyakan institusi menawarkan proses digital cepat
3️⃣ Sediakan dokumen – MyKad, slip gaji, penyata bank
4️⃣ Tunggu kelulusan – biasanya dalam beberapa jam hingga beberapa hari
5️⃣ Semak kontrak dengan teliti – fahami semua syarat & kos tersembunyi
Kesimpulan: Pinjaman Perlu Tanggungjawab
Meskipun mempunyai rekod kredit buruk, masih terdapat jalan keluar. Malaysia mempunyai beberapa institusi kewangan yang menawarkan penyelesaian kepada peminjam dengan risiko tinggi.
Penting untuk hanya meminjam jumlah yang mampu dibayar balik dan memilih penyedia yang bereputasi baik. Keputusan bijak hari ini akan menjamin kestabilan kewangan pada masa depan.